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作者|杨泳洁   编辑|安心

近期,很多人的微信朋友圈出现了一则广告,这是微众银行微业贷在感恩节期间推出的“万一贷”套餐,即每日万分之一利率,有机会享受7天免息期,在微众银行企业金融官微上,微众银行也多次推广这一产品。

相较于针对C端的微粒贷,针对B端的微业贷可谓非常的低调。

小微企业贷蕴含着巨大的市场潜力。2018年6月,央行行长易纲在陆家嘴论坛上披露,截至2017年末,我国小微企业数量总计达2800,另有个体工商户6200万户,中小微企业(含个体工商户)占全部市场主体的比重超过90%

然而,据银保监会2018年5月3日发布数据显示,截至一季度末,全国小微企业(含个体工商户)中,仅1545万户小微企业获得贷款,小微企业获贷比例不足20%。

小微企业虽然多,但融资难、融资贵一直是个难题,据公开资料不完全统计,自今年6月份以来,监管部门便相继出台了6次政策或措施支持支持小微企业融资和发展。

微众、网商、新网三大互联网银行都在发力小微企业贷。

微众银行由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立, 2014年12月,经监管机构批准开业,是国内首家民营银行和互联网银行。

微业贷由微众银行在2017年11月推出,公开信息显示,微业贷对外采取的是邀请白名单制,白名单通过筛选规则+量化模型来实现。筛选规则主要从纳税类别、所在区域、所属行业、企业规模等维度设定;量化模型主要考虑运营能力、杠杆能力、偿债能力、流动性、盈利能力、成长性六个维度。另外,白名单筛选机制可以部署到合作伙伴的渠道端,他们直接将符合要求的客户形成白名单提供给微众银行。

不过微业贷并非所有人都能申请,官网信息显示目前只开放了广东、湖南、江苏等区域,仍处于谨慎开放阶段。

据微众银行工作人员表示,微业贷未采取业内常见的联合放贷模式,而是利用自营资金放贷,风险由微众银行承担。

今年10月份,微众银行发布10亿元小微企业贷,信托推荐资料显示,该次入池资产贷款合同总金额超13亿元,资产池未偿本金余额超10亿元,资产池合计9209户借款人(均以法人为主体借款),贷款笔数共计12483笔,单笔贷款最高金额30万元,单笔贷款平均8.16万元。

据微众银行企业金融部负责人公立所透露,在其小微企业贷对外推广不足一年的时间里,已经为5万小微企业提供了超过150亿的授信金额支持。

浙江网商银行股份有限公司(下称“网商银行”)是中国首批试点的民营银行之一,于2015年6月25日正式开业。开业之初,网商银行便确立了服务小微企业的目标,推出了针对小微企业和个人创业者的经营性贷款——网商贷。

官网信息显示,申请网商贷需要满足淘宝/天猫卖家/阿里巴巴中文站卖家/阿里巴巴国际站卖家/速卖通等身份,1元起贷,最高额度100万元,贷款期限最长24个月,日利率万分之五。

11月17日,网商银行行长黄浩在一个公开论坛上透露,网商银行在成立三年多的时间,服务了1200万小微企业,累计发放贷款超过2万亿元。

黄浩坦言,网商银行的注册资本为40亿元,要支撑1200万小微企业2万亿的贷款,背后依靠的是与非常多的中国金融机构、银行、小贷公司共同合作,即网商银行使用联合放贷模式。

四川新网银行是全国三家互联网银行之一,于2016年12月28日正式开业。注册资本30亿元,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立。

今年8月,新网银行与四川天府股交中心达成合作,为在后者平台上挂牌的6000余家中小微企业提供“创客贷”服务。据悉,创客贷额度在10万-100万元不等,单笔贷款期限最长60个月。截至今年10月中旬,新网银行已经完成首批231家小微企业的授信工作。

天府新四板——新网银行“创客贷”:最高百万元 首批231家企业可实现“秒贷”

此外,新网银行还与多家线上场景平台取得了合作。比如美团,新网银行针对美团平台上的优质小微企业主和个体工商户提供“商户贷”产品。该产品主要基于商户基本信息、注册签约信息、线上表现和GMV表现、C端活动信息、负面行为和金融行为等维度,确定客户准入标准。同样,小微客户只需要线上自主申请。

新网银行行长赵卫星在接受媒体采访时表示,截至2018年8月31日,新网银行累计向美团的小商户发放贷款3.18万笔,累计发放贷款金额21.63亿元,户均贷款6-8万元,贷款余额11.2亿元。

目前,新网银行还在与多家电商平台、养殖业、烟酒类商户等小微企业合作探索供应链金融等产品服务。

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