金原财富董事长卢兆庆: 让普通人享受到私人银行服务|新金融100人

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2018年3月，金原财富与英国雷森资本、中伦律师事务所、信德证券签订了上市服务协议，启动伦敦交易所主板上市计划；4月，与麻省大学成立麻省大学达特茅斯（CIE）金原经济研究中心，推动智能投顾、金融科技领域的世界经济学术研究；同时收购深圳福康保险经纪有限公司，进军保险业务；6月，携手央视著名主持人董浩启动金原公益，与国际知名调查公司胡润百富合作，启动《中国新中产圈层报告》，强化品牌形象。

这家成立于2017年的财富管理公司，几个月内曝光不断。“在财富管理行业，我们是后来者。但是我们希望通过我们的科技优势打造财富管理行业的新形态。”卢兆庆表示，财富管理一直服务于高端用户，但随着中国经济的飞速发展和老百姓财富的积累，越来越多的中产也会有财富管理需求。“金原财富想做的是推动财富管理的平民化，让普通人也能享受到私人银行服务。”

这种普惠金融的思想或许来源于他早期从事的普惠金融服务。2013年，在金融行业已经打拼数年的卢兆庆决定创业。在此之前他已经在华夏银行、世联行等公司积累了多年的工作经验，也是世联行早期搭建小贷及担保业务的核心人员之一。

同样是在2013年11月，党的十八届三中全会上明确提出要“发展普惠金融”。国务院《关于印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知》里，明确了普惠金融对中国社会经济的双重意义。

结合自身的业务经验以及政策导向，卢兆庆把目光放到了普惠金融这一领域。当时，大部分人对普惠金融的理解停留在它的优惠性上面，很多银行把为“三农”服务的业务当作政策性金融业务，认为理所应当用公共资金、财政补贴等办法来补贴农民收入。

“普惠金融应该是立足机会平等和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。”卢兆庆表示。那一年，卢兆庆成立了普惠金融服务公司伟联担保（恒创集团的前身），为中小微企业提供融资担保、小额贷款、金融保理、融资租赁、供应链、信用管理等综合性普惠金融服务。5年来，累计服务普惠金融客户逾2万户，累计业务规模近300亿元，辐射就业岗位达上万个。

在随后的几年时间里，旗下子公司兆富资本、恒创科技、金原财富等相继成立。2017年9月，通过整合公司内部各个业务板块，正式升级成立恒创集团，由此开始集团化经营，成为一家从事普惠金融、财富管理、资产管理的综合金融服务集团，目前业务范围覆盖长三角、珠三角、西南、华北等区域。

恒创集团始终以先驱者的姿态积极推动行业变革，通过一系列的科技创新，强化金融创新，完善企业风控系统，有效降低行业交易成本，提升行业效率和金融效率，使得行业获取更多低成本资金成为可能，得到了资本市场和社会的广泛认可。2017年12月，恒创科技宣布获得由信德金融集团领投，深圳民航机场控股集团、高睿德投资集团跟投的1.7亿人民币A轮融资，据悉，这是当年国内专注信贷资产端的金融科技公司所取得的最大一笔战略投资。

“我们希望以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，也希望能通过产融结合助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。”卢兆庆说道。

   在资产端深耕十余年的经历让卢兆庆意识到普惠金融的重要性。“我们提到普惠金融，通常会想到给融资难、融资贵的弱势群体提供贷款，其实金融包含投资、融资两方面。我们注意到，财富管理作为重要的理财方式，却长期只服务于高净值人群。”在卢兆庆看来，金融的发展就是一段平民化的历程，真正长久不息的商业模式以及金融模式最终都会走向普通老百性。由此，他滋生了做金原财富的想法，他希望推动财富管理的平民化，让普通人也能享受到私人银行服务。

2017年，金原财富成立。幸运的是，这正是财富管理最好的时代。来自麦肯锡的数据显示，过去十年，全球财富管理行业投资规模持续增长，2016 年，全球管理资产规模高达 44 万亿美元，再创纪录。其中，亚太地区的财富管理规模达 18 万亿美元，而中国市场更是不可小觑。在居民财富方面，截至 2017 年中国个人财富已经超过 115 万亿元，预计其未来将持续以年均 8% 的速度增长，并在 2021 年将达到 158 万亿元。与此同时，近几年，我国资产管理行业规模发生跳跃式增长，包括理财、信托、基金、债券、期货、保险等在内的资产管理业务发展极快。

“金融的投资方向围绕的是宏观时代背景和经济变化趋势，在经济新常态下，经济结构、社会阶层的演变正是金原财富的机会。”卢兆庆说道。

但是，在竞争激烈的财富管理市场，如何树立自己的江湖地位？“财富管理是资产保值、增值，但这只是财富管理的最初形态。更高级的财富管理应该是富有人本主义和人文色彩。”正是基于这样的理念，金原财富将着力点聚焦在客户身上。卢兆庆判断，市场的重要趋势一个是客户群体的变化，一个是客户需求的多元化。在客户群体方面，新中产、女性客户群体以及代际传承将成为新的蓝海，如何开拓这部分人群将成为财富管理能否取胜的制高点。

在满足客户多元化的需求方面则更多体现在产品的设计与迭代上。目前金原财富的产品设计以多元化、立体化为基准，囊括私募股权投资基金、证券投资基金、房地产投资基金、FOF基金、海外资产配置、类固定收益产品基金等。今年4月，金原财富收购了深圳市福康保险经纪有限公司，进军保险业务市场。卢兆庆透露，公司也在同步申请金交所和香港149牌照，力图打造全方位金融生态链的战略布局。

“未来金原财富将持续围绕客户价值管理，建立辐射个人、家庭、机构的产品生态链。”卢兆庆认为，未来抢占行业先机的财富管理公司一定是以客户为中心，根据不同的客群需求，提供更稀缺的优质资产投资机会、定制化的资管产品、全球化的资产配置、个性化的高端增值服务及代际家族规划。

谈到在伦敦交易所主板上市，卢兆庆表示，金融机构应该透明化，接受公众监督，在合法的前提下为社会创造价值。“成为上市公司，接受公众的监督，有利于公司进一步透明化、规范化，更有效率地运作，同时，海外上市也有利于我们接下来的业务布局，在全球范围内持续为投资者获取稳健的收益。”

值得一提的是，卢兆庆有过几年的从军经历，这部分经历培养了他身上的韧性、闯劲以及思考问题的格局。军人以家国为情怀，这种情怀也体现在对企业公民责任的积极担当中。

“我们管理企业，往往觉得在变化的政策和市场环境中无所适从，难以辨别方向。但我想长远来看，无论我们做的是哪一个行当，都要经常想想我们做的事情，对我们的国家、社会产生什么样的影响。从这个角度去思考，才能准确地为企业、为自己定位。”

正是出于这样的初心，金原财富在创立之初就一直积极开展公益活动，践行企业社会责任。卢兆庆是公益慈善服务组织狮子会的成员，积极参与各类慈善公益活动。在他的带领下，金原财富设立了公益基金，聚焦教育公益、环境保护等领域，以多种方式推动金融与经济社会的良性互动。2018年5月，金原财富携手央视著名主持人董浩推广“金原·中国优秀传统文化儿童绘本伴读计划”，共同致力于中国优秀文化的倡导和传播。这也是对习近平总书记倡导的增强文化自信的积极回应。2018年6月，金原公益志愿者携“金原儿童绘本伴读公益计划”走进红军长征起点——江西于都，建立起24个“金原读书角”，为山里的孩子们送去1600册绘本读物及学习用品。

“未来，金原公益基金会将主要以青少年文化教育和生态环境保护的研究与支持为主要的公益领域，在专注于业务发展的同时，积极创新公益形式，将商业文明和公益理念结合在一起，积极践行企业社会责任。”卢兆庆说道。