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记者 张吉龙| 编辑 安心

对网贷行业从业者来说,2018年难言轻松。自下半年起,层出不穷的暴雷事件让这个行业陷入舆论漩涡。而监管的加强也让行业压力倍增,许多平台面临被淘汰。在宏观经济前景并不乐观的2019年,网贷行业会如何发展,面临哪些挑战,他们又该如何应对挑战?

作为最早一批网贷行业的创业者之一,杨一夫近期接受了全天候科技独家访谈。他已经经历过多次行业起伏。总结2018年,杨一夫认为危机和挑战是网贷行业这一年的关键词。

杨一夫提到,过去一年网贷行业里的很多危机和挑战根源来自两个方面,一是部分平台本身存在自融或者诈骗行为导致暴雷,第二是在前几年尤其是2014年、2015年行业跑的太快,一些平台盲目发展、快速扩张埋了雷。

他认为,2018年网贷行业所遭遇的危机和挑战再次说明金融行业是需要做长线的行业,节奏会比速度更重要,未来需要更加敬畏风险,从宏观的角度去思考行业,把握好发展节奏。

2018年,人人贷资产规模增长低于年初的预期。但是杨一夫不觉得这是遗憾。导致这一情况的原因是网贷进入合规检查阶段,在监管部门检查期间,对网贷平台的余额增长有了非常严格的限制,人人贷也调整了增长预期,短期内不再将规模增长列为重要目标。

不过,杨一夫认为,网贷暴雷和监管趋严也给行业和头部平台带来了好处。“随着行业积弊的出清,爆雷潮的出现会促使大量不符合监管要求的不合规平台和弱平台退出行业。”他表示,市场加速出清后,行业竞争秩序趋于良性和稳定。

以人人贷为例,在暴雷潮后,其借款端的获客成本出现了明显下降,单位资产的盈利能力超过了预期。

展望2019年,杨一夫认为合规的重要性是毫无疑的,也是行业未来一段时间的工作重点。他希望未来一年合规备案工作能有序的推进,人人贷也会按照市场情况和监管认为的合适节奏,在合适的时点公布检查结果,提高行业整体的合规水平。

除了应对监管的合规检查外,杨一夫认为,2019年网贷行业需要做好资产质量波动的准备。

资产质量的波动来自两个方面,一方面是经济整体的下行,另一方面是合规检查带来的行业缩表导致的资产质量的下降。资产质量的下降对于贷款门槛不高、资产质量较为薄弱的公司来说挑战将十分严峻。

杨一夫提到,人人贷未来会把精力更多地聚焦在原本擅长的小微企业主的个人经营性融资服务上,“人人贷之所以能够平稳度过2018年的危机,除了发展节奏把握比较好之外,与专注在一个特定领域内深耕也有关。”

另外,目前B端业务也是金融行业发展的新趋势,很多新金融机构都开始在这一领域进行探索。未来人人贷在B端也会寻找潜在机会尝试合作。

对于外界关心的上市全天候科技题,杨一夫称目前没有明确的上市时间表,但是不排除对公司有益的任何可能。

以下是对话内容,经全天候科技整理:

全天候科技:回顾2018年,如何总结互联网金融行业这一年的发展?

杨一夫:2018年互联网金融行业特别是网贷行业经历了不小的挑战,在雷潮和监管趋严的双重作用下行业加速出清。

全天候科技:从人人贷公司的角度来说,和前一年制定的规划相比,哪些达到了预期哪些觉得遗憾?

杨一夫:在行业不断出清的情况下,有实质放款能力的公司在明显变少,这也让人人贷这样的头部公司有了更好的业务空间。在这样的前提下我们有机会进一步提高贷款门槛,优化获客渠道,提高运营效率,单位资产的盈利能力超过之前的预期。

由于行业进入合规检查阶段,监管对检查期间平台余额增长有了更加严格的限制,我们也在年中调整了规模增长的目标,短期内并不会以规模的增长作为重要目标,所以规模增长是低于年初预期的。但这也谈不上遗憾,我们期待行业合规检查后更好的竞争环境和发展空间。

全天候科技:如何客观评价下半年暴雷潮对行业和企业的深远影响?

杨一夫:从行业的角度看,爆雷潮的出现会促使大量不符合监管要求的不合规平台和弱平台退出行业,行业的竞争秩序趋于良性和稳定。

从今年7月开始,因为真正有放款能力的平台变得很少,借款端获客成本明显下降。这一轮洗牌完成之后,对于这些有放款能力的、合规的,并且资产质量比较好的平台来讲,未来的市场空间会更大。

全天候科技:对于行业和公司过去一年的发展,你怎么看?

杨一夫:过去一年里的很多挑战与危机除去与部分自融和诈骗平台暴雷有关也和行业前几年的过快发展关系很大,很多风险是14、15两年行业盲目快速扩张积累下的。这也印证了我们之前的一些判断,再次说明金融行业是个需要做长线的行业,节奏会比速度更重要。这也让我们未来会更加的敬畏风险,更多的从宏观角度去思考行业,争取始终走在正确的节奏上。

此次能够平稳度过危机除去之前节奏把握的比较好以外也与我们持续专注在一个特定领域建立了较强的专业性有关。从客群定位和业务范围上看,深耕信贷行业需要具备核心竞争力。我们成立8年以来,专注服务小微企业主群体的个人经营性融资需求,积累了大量丰富的可供挖掘的数据,结合传统金融经验的可解释性以及大数据分析的相关性,使我们更了解小微企业主这一客群的特点与风险特征。

未来,我们会把精力更多地投入服务小微企业主的个人经营性融资需求上,进行技术创新、数据化能力和运营体系的优化,来更好地服务于用户。

全天候科技:展望2019年,你对行业和企业的发展预期是什么?

杨一夫:毫无疑问,行业未来一段时间的重点工作是合规。希望未来一年的合规备案工作能不断有序推进,人人贷会根据市场情况按照监管认为合适的节奏,在恰当的时点公布检查结果,提高行业整体的合规水平。

对具体企业来说除去应对合规检查外还将面对资产质量波动的挑战,资产质量的波动一方面来自经济下行,另一方面会来自合规检查以来的行业缩表。一般来说,资产缩表会带来资产质量的下降,对于那些贷款门槛不高,资产质量较为薄弱的公司来讲这一挑战将十分严峻。

全天候科技:在B端服务和金融科技方面人人贷有什么规划吗?

杨一夫:我们也在尝试潜在的合作机会,友信金服旗下友信普惠和新网银行签署战略合作协议,双方在大数据分析与应用、金融服务模式创新等领域开展深入合作。在专注为小微企业主与个体经营户提供个人经营性融资需求的同时,我们也孵化了一些创新性业务,在合适的时机我们也会对外披露。

全天候科技:2019年人人贷有上市的打算吗?

杨一夫:目前公司没有明确的上市时间表,但是我们不排除对公司有益的任何可能。在我们看来,每家机构有都自己的发展节奏和规划。我们目前的各项业务发展符合集团战略预期,未来会继续有序推进。

全天候科技:能否用一句话回归2018,展望2019?

杨一夫:合规与风控是重中之重,未来行业将向阳而生。