如果说老对手摩根大通发币还只是在小圈子内小打小闹,那么新生代科技巨头Facebook的行动可能让高盛真正感到形势紧迫。

据法国《回声报》6月28日报道,高盛CEO所罗门在接受其采访时回应了Facebook最近宣布将发行数字货币Libra的问题,他说发现Libra的相关 “原理有意思”,进而明确表示,高盛正在对数字货币用于跨境支付的相关潜力进行广泛的研究。
所罗门说:

“我们确实在“广泛研究‘代币化’(tokenization)的概念,我们相信这其中的潜力,那就是,通过区块链创造一个基于一篮子真正货币的稳定数字货币,实现无缝的跨境转款。这是支付系统未来发展的方向。”

《回声报》提及,摩根大通将推出自己的数字货币,问高盛是否可能在这种数字货币的颠覆中发挥作用,所罗门回答:

“绝对的。但现在判断哪个平台会胜出为时尚早。就像Facebook首席运营官桑德伯格说的那样,还远没有到推出的时候。可以想象,全球所有大金融机构都在观察代币化、稳定币和无缝支付。”

被问及加密货币未来发展的前提是不是要增加监管,所罗门表示:

“全球监管机构正在关注事态发展。他们想知道它运作的方式,非常关注支付流。监管会演变,这是必然的。”

对于银行会不会因为Libra等数字货币的出现而不复存在,所罗门预计不会。同时他认为,由于支付流相关交易的利润会减少,银行必须做出改变,必须保持创新,否则就会消亡。

至于Facebook等科技巨头会不会开拓金融业务,所罗门称,这类巨头有很多客户,肯定想将这种资源变现,但他们不会自己当银行,而是会寻求与银行合作。所罗门承认,科技巨头当然可能在某些业务上和银行竞争,不过指出,他们首先要在风控和融资能力等问题上获得客户的信任。

所罗门的表态反映出,面对Facebook这类坐拥海量用户数据的科技业巨头进军数字货币领域,不论是主动还是被动,传统金融机构都在加快应对的脚步。

今年2月摩根大通宣布为客户间即时结算业务创立与美元挂钩的代币JPM Coin,将成为美国首个发行数字货币的银行。如果说摩根大通的数字货币只面向经过审查的大机构客户,还局限于内部的“小圈子”。那么Facebook最新披露的行动就是在颠覆全球支付格局。

本月18日上周二,Facebook发布Libra白皮书,公开Libra项目的细节,称Libra的任务是“建立一套简单的、可以为数十亿人服务的全球货币和金融基础设施”,它由三个部分组成:

1. 建立在安全、可扩展以及可靠的区块链基础上;
2. 货币单位为Libra,背后有旨在赋予其内在价值的资产储备作为支撑;
3. 由独立的Libra协会进行管理,协会任务是促进其生态系统发展。

值得注意的是,作为总部设在瑞士日内瓦的非盈利性会员制组织,Libra协会的创始成员几乎都是支付和互联网各个行业的大佬,比如国际信用卡巨头Mastercard和Visa、在线支付巨头PayPal、网约车巨头Uber和Lyft、主打线上旅行预定的Booking、电商平台eBay、流媒体音乐平台Spotify。

Facebook希望,到明年正式推出Libra时,除了包括上述头部玩家在内的28位创始成员,Libra协会的会员总数能够达到100个左右。

在稳定性方面,Facebook提出,Libra将完全由真实的资产储备支撑,并由买卖Libra的竞争性交易网络来提供支持的数字货币。为了避免标的资产波动所带来的币值波动,Libra并不会与单一货币挂钩,也不会使用黄金作为支撑,而是采用一系列低波动性资产作为储备,比如由稳定且信誉良好的央行所提供的现金和短期政府货币证券。这种设计让业界认为,Libra实质上就是数字货币中的所谓“稳定币”,及与法币或者现实资产挂钩的数字货币。

本周四路透报道称,欧洲金融业官员表示,出于对Facebook即将推出的Libra的担忧,欧元区的银行可能在2020年底前全部加入实时支付系统。

据报道,自2017年以来,19个成员国的欧元区已经有了一套实时支付系统,但只有约一半的银行加入了该系统。在Facebook发布Libra白皮书后,欧元区的各大银行已经感受到竞争的激烈。

欧元区银行业决策与协调机构欧洲支付委员会(EPC)的总干事Etienne Goosse表示:时间紧迫,无论Facebook的Libra项目成功与否,银行都需要加快行动。科技巨头不同于四分五裂的欧洲银行业,他们在全球化经营方面有优势。

耐人寻味的是,新近消息显示,Facebook不止是在“拉拢”第三方支付机构,也有意和包括高盛在内的金融界大鳄联手,但监管还是一层强强联手的障碍。

纽约时报本周二消息称,Facebook曾和高盛、摩根大通和富达投资等大金融机构就Libra项目接洽,但这些金融巨头拒绝加入,部分源于加密货币的监管问题。

在此次《回声报》的采访中,所罗门拒绝对高盛是否和Facebook商讨过置评。

对Facebook数字货币敏感的不止是金融服务业,还有监管层。从最近的监管方表态看,Facebook将面临声势浩大的全球监管。

上周二Facebook发布Libra白皮书当天,美国众议院金融服务委员会主席Maxine Waters呼吁Facebook的高管到国会作证,认为Facebook应该暂停开发Libra,直到国会和监管部门作出审查。

Waters在声明中称:“Facebook拥有数十亿人的数据,却一再显示出对于数据保护和谨慎使用数据的漠视。在宣布计划创造一种加密货币后,Facebook将继续无限制地扩张,拓展与用户生活的接触范围。”

上周参议院银行、住房和城市事务委员会随即公布,定于7月16日举行听证会,主题为“调查Facebook提议的数字货币和数据隐私考量”。本周Waters领导的众议院金融服务委员会也公布将举行同样主题的听证会,时间是7月17日。

同在上周,多家央行行长在公开讲话中谈及Facebook的Libra,有的强调需要监管,有的指出这种数字货币可能带来负面影响。

英国央行行长卡尼称,任何加密货币领域的事物都将必须接受最高标准的监管,央行需要对可以促进跨境资金转移的技术持开放心态。英央行持开放心态,但并未对Libra敞开大门,它必须解决反洗钱、数据保护和操作弹性的问题,必须是亲竞争的,政府还要考虑它对货币和金融稳定的影响。

美联储主席鲍威尔称,他不是太担心Libra可能影响美联储执行货币政策。数字货币还处于婴儿期。他赞成卡尼所说的,Libra要面临安全性、可靠性和监管的高标准要求。鲍威尔说,美联储不是加密货币的全权监管机构,但他强调,美联储可以在国际监管组织中发挥影响。

德国央行行长魏德曼称,稳定币几乎肯定会影响整个系统,这不仅是因为它的操作风险,也是因为,从更根本的方面来说,它可能破坏银行的存款吸收及其商业模式。也可能会破坏交易银行和金融市场的中介。

澳大利亚央行行长Philip Lowe称,Facebook的稳定币有很多监管问题需要解决。他早就认为,加密货币不会登陆澳大利亚,因为澳大利亚已经有非常高效的电子支付系统。

上周日,有着“央行中的央行”之称的国际清算银行(BIS)在报告中对科技巨头发行数字货币表达了担忧。

BIS认为,Facebook等大型科技公司可能在全球金融领域迅速确立主导地位,并对竞争、金融稳定性和社会福利造成威胁。由此,全球监管机构或许需要修改规则来应对数字货币平台新近入局所带来的结构性变化。

国际金融稳定委员会和英国金融市场行为管理局本周二均公开表示,正密切关注Facebook的动向,在严密审查缺失的情况下,他们不会准许这家社交媒体巨头发行数字货币。