4月22日,中国银行期货“原油宝”的投资者们经历了难捱的一晚。

在国际石油价格跌至负数的大环境下,原本正常投资或想要抄底的投资者们,被一次“穿仓”杀了个措手不及。

一夜之间,“原油宝”投资者们的持仓全部清零,账上余额成了负数。不但本金打了水漂,反而以每桶油266.12元的价格,倒欠银行钱。

截止到4月23日晚,中国银行原油宝巨亏事件仍在发酵。大量中国银行的原油宝投资者不仅血本无归,而且一夜之间成为“欠债人”。

 

令大多数投资者感到困惑的是,在没有杠杆的情况下,原油宝是如何形成负债的?是在哪个时间节点依照怎样的规则进行了结算?

“欠费”信息以短信形式分发,中国银行要求“多头持仓客户根据平仓损益及时补足交割款”,这一要求引起了投资者们的强烈情绪反弹。

根据《券商中国》最新报道,中国银行客服表示:若不及时补足保证金,将会影响投资者个人征信。      

投资者收到的讯息

4月22日,中国银行就此事在其官网发布了《中国银行关于原油宝业务情况的说明》

 

事件发展至此,Tech星球采访了7位原油宝投资者。他们当中,有人险些需要卖房赔款;有人一觉醒来亏损20多万;有人损失了三分之二的积蓄;有人因为彻夜失眠,吃饭没胃口而低血糖进了医院......

这些投资者是如何卷入了这场突如其来的"负债"游戏?他们又将如何应对突然而来的损失?这次投资带给了他们怎样的思考和经验教训?

石磊,教师   

亏损:本金4.8万+待补缴6.9万

我从上大学时期用的就是中国银行的服务,前段时间看到原油价格暴跌,就想看看国内的原油基金是不是有机会投资,能不能抄个底。

3月24日,我开始投资中行原油宝。一开始投了几万块,原油第一轮暴跌后,我又往里面追加了保证金,最多的时候有50万,中间亏损最多时亏过11万。4月13日,石油减产协议通过后,原油宝价格迅速回升,很快就追回了我的损失。

在回升到价格高点时,我想要交易,却出现了问题:在价格剧烈波动的交易时间段内,中行的App出现了宕机的状况。

那天晚上,大概9~10点,我想要卖掉手上的份额,但始终进不去中行App里的基金交易界面。要么显示刷新不成功,要么输入交易金额后一直显示“等待交易”,App始终没有反应。       

当时App的显示状态(图片来源:受访者)

这种状态前前后后持续了40分钟,这笔交易才处理完,这感觉就像春运抢火车票一样。当时,如果一开始就顺利交易,我会有2万多的盈利。但交易一直不成功,价格回跌,我反倒亏了两三千。

一开始,我还以为是我网速慢,后面才发现,这是普遍现象。

我觉得这个系统有点“坑”,就决定把账户里90%的钱都提取出来,剩了4万多放在保证金里。因为数额也不多,我就不像之前那样盯得紧。

4月22日,我收到银行提醒补缴的短信,感到非常意外。

从之前的基金介绍来看,不押杠杆的话,顶多就是亏掉本金,对我来属于中等风险。但亏到需要补缴是我没料到的。

收到补缴短信,我的第一想法是,肯定还有很多人和我一样。我平时几乎不用微博,还专门下载了App,想看看微博上大家有没有讨论这件事,是不是要维权、打官司。

22日中午,我在微博找到了一个“中行原油宝受害者讨论群”。群主帮忙联系了律师,在做相关信息的收集,也许之后会帮助大家一起打官司。我给律师发了我的投资信息,但暂时还没有下一步的应对措施。

我进入这个微博群时,群里只有一千多人,后来新闻逐渐发酵,群里的人慢慢增加,现在已经接近5000人,不过群内并非所有人都是亏损的投资者。

群里很多人已经在消费者协会、银监会投诉,也有人跑到中行的营业厅,希望讨个说法,但似乎都没有什么用。

我所在的一个受害者微信群,进群需要提交交易截图。我看到群里亏得最多的有100万;还有一些是小散户,亏了大概20、30万;更多的人像我一样,亏了几万。

整体上,我亏损了4.8万本金,还有6.9万尚未确定缴纳的追缴金。对我来说,这个亏损还可以承受。

如果只亏本金,相当于亏掉两个月工资,再加上补缴的,就是小半年的工资。

幸亏我当时把绝大部分的钱都提出来了,不然按照现在的亏损,我可能需要去卖房赔。

做投资,亏损很正常。就像你去赌场里面,大家都知道有人会赢,有人会输,赌场要赚服务费。之前我主要投资股票,2018年我的本金亏掉了三分之一,但那都是自己动手交易的,怎么亏的自己都清楚。

但这一次我会觉得很气愤。

这只基金有很多介绍模糊和让我感觉到有疑惑的地方。这个亏损是如何产生的?是拿着我们的钱到交易所下单,还是跟我们开对赌盘?产品的交易流程和结算过程是怎样的?能否提供结算清单等等?我觉得自己亏得不明不白。

在银行基金里能亏成这样,亏到补缴,这种事发生的概率太小了。

这件事对我的最大教训就是,对银行的理财产品仍然需要谨慎一点。包括投资、债券等,不公布详细细节的产品,投资内容,交易规则不清晰的产品,我都不会再投资了,哪怕有再多抄底的机会。

我现在想的就是,哪怕没法解决问题,也希望我的经历能给别人提个醒。

冯凯, 自由职业者   

亏损:本金0.25万+待补缴0.5万

最早我是在工商银行投资黄金、白银之类的理财品种;也投一些原油基金,但由于产品系统不稳定,我赔过五六万,就换了一个投资的渠道。

说起这次的投资经历,当时中行去我们公司推销信用卡,提到他们也有理财业务。有了上次的经验后,我就咨询工作人员这个产品系统各方面是否稳定。他们说自己是正规的,还告诉我又些银行不正规,会有对赌之类的操作,但中行挂的是上海黄金交易所,是最正规的平台。

他给我的感觉是:如果我在他那里办,相当于把钱转到自己的中行账户。我当时对这些不太懂,但想到中国银行也是国有大银行,会有一个基本的信任度,不像外边小平台,就尝试着去开户投资。

最开始,我投了一段时间的黄金,后来是白银。因为怕风险,我都分批次逐渐往里投。操作了几次之后,觉得操作体验还可以,就逐步追加持仓到近5万元。

但是从今年3月开始,行情出现巨大波动,清空之后我连本都亏掉了。我的账上余额成了负数,就和这次原油宝一样。

随后银行理财经理打电话告诉我说:即使亏本了,这个保证金还得补缴。考虑到征信问题,我又补缴了6200元的保证金。后来,我感觉这个产品风险太高,有杠杆,刚好理财经理发来原油宝的产品,说这个产品不带杠杆,100%保证金交易。并且如果亏损金额达到库存保证金80%,即账户余额小于等于20%,就会自动强制平仓。

因为3月份刚在中行“上了当”,4月份银行推荐我买原油宝时,我还是很谨慎的,只买了一点。最初可以只买一桶,我当时先花钱买了一桶。感觉行情还可以后,紧接着付了500元保证金又买了一桶。

尝试买了两桶,当我想再买时,发现规则变了,买卖交易基础必须是10桶起。3月17日左右。我就又花了1500元左右买了10桶。

4月20日,我发现系统显示22点就停止交易了,后台会进行移仓到期结算,我也没想太多,毕竟当时说有20%的风控机制兜底,我就选了到期结算。那时候我账上显示亏了800多元,可用余额1300,100%保证金足够。

但第二天,我收到短信,说美国那边结算价是-37美元。我当时还纳闷,我也没和美国签约,怎么会按照美国价格来结算。

21日,我再登录银行App发现,后台按照每桶-266元已经平仓交易了,我的12桶本金已经亏完了,账上原本有2000多块钱,此刻变成了倒欠银行4900多,还收到银行催补缴款的短信。算起来,我虽然亏了不到一万块钱。但原油宝推销的时候,说过是风险小、无杠杆的的理财产品,可这个赔率,相当于上千倍杠杆。

我属于刚吃过亏投资谨慎;亏了十几万,上百万的人大有人在。有的人真的是亏到活不下去,甚至想到要跳楼。

陈鑫,办公室文员  

亏损:本金 1.6万+待补缴2.4万

我是看到中国银行原油宝产品介绍才接触这个产品的,当时投入了1.6万元人民币。现在我的账户显示,我不仅亏完了本金,还欠银行2万多元。我现在没心思上班,已经身体不适住院了。

我是今年三月底开始接触原油宝的,在这之前有过一些贵金属的投资,不过这些投资风险都不大。三月底的时候,我看到了中行App的原油宝介绍和网上中行的宣传资料,开始接触原油宝。

当时并没有意识到这属于期货,因为在我的认知里,期货公司才会卖期货,银行不会,况且还是国有银行。

因为买卖的门槛很低,按照中行的规定,做了风险评估就可以购买原油宝了,而且最低标准可单次购买0.1桶。中行也没明确会有“穿仓”的风险,我甚至没有特地咨询银行相关人员。

第一次投资时,我买了6桶,刚开始感觉收益还可以,我就继续加仓了一些。直到4月22日交割时,我账户里有85桶。

4月20日,账户跌了很多,当时也想过平仓,但中行一直短信提示我升水问题(升水指为判断远期或期货价格而向即期价格中添加的点数),按照短信的提示,预计40-50人民币的升水。

在保证金充足的情况下,桶数不变,每桶的价格会增加40-50元。但是如果保证金不充足,我原来如果有85桶,不增加保证金,那么桶数就会变少。        

陈鑫的账户(图片来源:受访者)

我觉得这个升水范围我能接受,所以没有平仓。而且,当时考虑到,会有一个50%的预警机制,也就不太担心。如果知道会有现在这个问题,我肯定会毫不犹豫平仓。

中行在22日晚上十点,冻结了我的账户。那时候价格大概在七八十左右。23号凌晨,我的银行账单显示,原油宝里的保证金已经被中行全部扣完了,还收到了中行的催款短信。   

陈鑫的账户和收到的通知(图片来源:受访者)

现在我除了自己的16297元的本金亏完了,还要补交24000元。我想在中行没有明确的回复前,我是不会交这笔钱的。

我作为一名办公室文员,一个月工资5000多元。这些损失让我在精神上接受不了。昨天之后我一直失眠,吃饭没胃口,今天体力不支,由于低血糖生病进了医院。

人家亏900万,但资产几个亿。我亏四万,但却是我资产的全部。亏的多少是数字,影响大小取决于百分比。

这次事件后,我明白了,谁都不能相信,包括银行。

魏澜,在读大学生 

亏损:本金10万+待补缴20万

我是一名在读大学生,最初接触到这款产品是因为银行方面给我推荐的。他们说这是一款很适合投资小白的产品,风险系数很小,最差的情况也只会出现本金亏损。

疫情期间,本来也没有什么事情可做,我就想着试一试。我有理财经验,买入之前,我就想既然是中行,应该是有保证的;而且在此之前,我查看了过去几个月原油的价格,觉得行情还可以,就买入了。

我大概是在3月中旬买入的,投资了10万元,这基本上是我能动用的所有的钱。我当时心里的预期是,大不了本金全部赔光,但我没想到后来变成了这样!

这个事情从周一就有人开始讨论了,当时第一次出现负油价,这意味着极大的风险。但直到22日上午7点前,我没有接到任何通知,比如手机上20%的风险预告和50%的危险预告,或者是银行那边客服经理的电话。

本来,我是打算20日下午直接把合约停掉的,那个时候我还可以赚2万,但我当时没有来得及看。20日晚上,我9点50分点进App,那个时候App是可以进去的,但不能进行任何操作。一直持续到半夜12点多,那是转合约的最后一天了,按道理是10点之后必须转合约,但当时已经无法操作,我也没有什么办法。

22日早上7点左右,我才收到银行的短信。我本来还在睡觉,收到短信就睡不着了。当时的第一反应是,我的保证金可能覆盖不了我预期的亏损,我就想知道到底亏损了多少。

早上9点左右,我点进去的时候,保证金账户只有5万元。

然后我就看到这个账户里一会儿有钱,一会儿没钱,来回切换。这种状态我看到至少有三回,最后彻底变成负数,我所有跟原油宝相关的账户全部都清零了,还出现了一笔20多万的负债。

我7点醒过来的,一直躺到9点半才起床。我觉得很烦。我感觉这个事情太莫名其妙了,也不是我自己操作的,我为什么要赔这个钱。我中间也哭过好几次,昨天晚上就睡了5个小时,也询问过银行方面,但是目前分行不管这里事情,只有总行才管。

这个事情给我的启示就是,可能以后都不会购买银行的金融衍生品了,还是买股市更靠谱一些。

肇中,白领   

亏损:本金2.2万+待补缴5万多

最近一年来,我一直关注原油价格。半个月前,朋友给我推荐了原油宝这个产品,我当时没有买。

但上周,原油的价格突然变得很低,加上这个产品没有门槛,在风险评估中,属于稳定性投资,我觉得可以试一下水。4月20日晚上7点左右,投了两万多进去,当时给自己的底线是亏损超过一半就退出。

但没想到买一次就中招了。

20日晚上10点,突然暂停交易了,那个时候价格还是18.4元,还是正的,我亏了1000多。当时正在外面跟朋友喝酒,暂停交易了,我还以为是银行保护投资者。

但到了凌晨,我发现合约显示要以最低的价格结算,而且账号也被冻结了。我不知道什么情况,那天晚上就很焦虑,2点钟才睡着。

等到22日早上,我打开App一看,出现了负债。第一反应就是懵逼,为什么会欠钱,20日不就暂停了交易么?本来合约里写着保证金低于20%会预警,低于50%会强行平仓,但我什么都没有收到。

我也不知道找谁,立马给客服打电话,对方一直推脱,比如说没有信号之类的。我也咨询了律师,律师说这个事情涉及上千亿资金,让我等等看。我去求助银监会,电话也没打通。我只能投诉客服,一天投诉好几回。

现在我在原油宝上整体要支付近8万元,我跟我妻子不吃不喝两三个月也才能攒下2万多,本来我投资这个就是想赚个钱补贴家用,现在每个月要还7000多元的房贷。

这个事情,我没有告诉我父母,只有我妻子知道。我身边的朋友也有很多投的,他们有些人要赔银行20万,有些要赔30万。

这是我第一次投资,我是真的想不到这么大品牌会有这么大坑。现在也不知道怎么办?接下来,我肯定会想尽办法维权的。

吴墨,家庭主妇  

亏损:本金3.4万+待补缴5.2万

我老公是一名海员,经常在海外跑船,接触过实体原油,所以知道原油的价格很贵。4月初的时候,他说原油价格降到了30美元/桶,正常情况不可能出现这么低的价格,他说以后价格肯定会涨上去,所以想买一点投资。

一开始我没有同意,但是我老公说他接触过原油,这是实物不是股票,不可能一下子跌很多。还说同事都买了很多。听他说了那么多,我才答应投资一些。

正好我老公工资卡是中国银行的,看到有原油宝的投资,加上觉得那是银行,投钱进去也比较稳,所以也没有犹豫就买了。

我从来没想过,我不仅拿不回本金,还会倒欠银行钱,而且当时我买入的时候,还看到一个规则,损失超过80%,银行会强制平仓。

4月初,先投资了3万元。买入的时候,每手价格在165元左右,后续还增加了资金,总共买入了200手,投资金额在5万多元左右,这相当于我们积蓄的三分之一。

买入后,看到价格一直在跌,中间亏损7000元的时候,我把保证金转出来了1万元,原油宝账户剩余3.4万元本金。

到了4月21日,价格已经跌到了每手80元,我的亏损已经超过了50%,但是银行没有任何警告提示。我想平仓,把持有的200手全卖了,但尝试了两次,发现在手机上不能操作,只能由银行进行卖出操作。

我自己之前从来没有炒过股,也没有投资任何理财产品,所以也不太了解为什么不能卖出,但想着毕竟是中国银行,应该不会有很大风险,所以也没有太在意。而且投资原油宝的时候,银行还有风险测评,测出来我是保守型,银行还是给我推荐了原油宝,所以我更觉得没有什么大风险。

在我想要卖出的过程中,原油宝显示的价格没有任何变化,我也不知道后续是涨还是跌了。

4月22日早上6点,我收到银行短信,显示凌晨4点的时候,银行进行了强制平仓,我持有的200手全部被卖出,每手原油宝变成了-266.12元,平仓损益显示-86404元。        

吴墨的账户(图片来源:受访者)

也就是说,我买入的200手原油宝,不仅赔光了投入的3.4万元的本金,我还倒欠银行5万多元。

我很害怕,立刻打电话给中国银行,银行告诉我需要补足5万多元的交割款,我问客服当初买的时候不是没有杠杆吗?现在怎么会出现这种情况!这时候客服也不确定怎么回事,表示先登记上报,三个工作日内回复。

虽然几万元对银行来说不算什么,但是对我们来说却是一大笔存款,我现在非常焦虑。我们每个月还要还房贷,现在手里都没有多少钱了,因为这件事,我和老公现在都睡不着觉。

这次事情也直接改变我对银行的看法,以前觉得银行很稳定,钱放进去不说赚多少,好歹不会赔钱,现在觉得银行有的也不靠谱。

甄雨琦,白领  

亏损:本金5万+待补缴10.7万

我家在浙江台州玉环县,今年3月23日,我在县城的中国银行办理个人业务。在这过程中,中行的工作人员十分热情地向我推荐原油宝产品。

我有十几年的投资经验。虽然不是专业投资者,但是我知道期货绝对不能买,风险特别高。中行的工作人员在推荐过程中,从头到尾没有提到和期货相关的词语,我甚至问他是否和期货相关,他都没有说,只是一直向我保证原油宝类似纸黄金。

为了证明原油宝的稳且安全,工作人员给我看中行公众号上有关原油宝的宣传页,这是最终打消我内心疑虑的“定心丸”。我相信中国银行,它是政府作背书的国家银行。      

甄雨琦看到的原油宝简介(图片来源:受访者)

就这样在的情况下,我买了5万。4月16日,我接到升水通知,开始怀疑。去县城各个网点咨询,结果发现大部分网点对原油宝没有具体了解。后面有家银行对我说,“绝对没问题,可以移仓但绝对不要卖掉,保证金只会冻结不会受损失”。

由于放心不下,我从银行出来后,又拨打中行客服热线。客服向我推荐了一位台州市中行的理财经理,这个经理不仅不让我卖,还劝我追加。我相信了“专业人士”,当时打消了疑虑。那时,原油宝已经跌倒140元。

4月20日,原油宝价格不断往下跌,中行工作人员还是不建议卖出。临近晚上10点,我想要挂单,却发现系统出现了宕机的状况,此时原油宝跌倒78元。我眼睁睁看着价格不断下跌,却无法卖掉。

4月22日,我收到短信要求补缴保证金,但是系统显示账户已经被注销。23日,账户恢复了,显示欠款11.6万元。我不再相信中行工作人员,直接拨打了银监会电话,银监会让我寄送书面材料等证据。

如今,我唯一的希望寄托就是银监会。我已经连续3晚上没睡过觉了,一闭眼就做噩梦,也不敢告诉家里任何人。

(备注:文中石磊、冯凯、陈鑫、吴墨、魏澜、肇中、甄雨琦均为化名)

*本文来自Tech星球,作者李晓蕾、马微冰、王琳、周晓奇、 周逸斐,编辑张宇婷,原文标题《原油宝大劫案:我亲历的一夜「暴负」》。